Faspay Blog
Cari tahu tentang tips bisnis online, teknologi pembayaran, pemasaran digital, dan segala yang ingin diketahui tentang Faspay
Embedded finance membuka peluang baru bagi bisnis untuk menghadirkan layanan keuangan langsung di dalam platform yang sudah digunakan pelanggan. Mulai dari pembayaran, pembiayaan, hingga layanan finansial lainnya dapat terintegrasi ke dalam satu customer journey tanpa mengharuskan pengguna berpindah aplikasi.
Di Indonesia, peluang ini semakin menarik seiring pertumbuhan transaksi digital. Bank Indonesia mencatat volume transaksi pembayaran digital mencapai 16,07 miliar transaksi pada kuartal II 2026, tumbuh 36,88% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya. Transaksi QRIS juga tumbuh 100,12% secara tahunan pada periode tersebut.
Lantas, seperti apa peluang bisnis di balik tren embedded finance?
Baca Juga: Cara Meningkatkan Omset Toko Online dengan Payment Gateway
Apa Itu Embedded Finance?
Embedded finance adalah integrasi layanan keuangan ke dalam platform atau layanan non-keuangan sehingga pengguna dapat mengakses layanan finansial secara langsung lewat satu platform.
Berbeda dengan model konvensional ketika pelanggan harus membuka aplikasi bank atau fintech untuk melakukan transaksi, embedded finance membuat layanan tersebut tersedia langsung di platform yang sudah digunakan pelanggan.
Contohnya:
- Gojek/Grab: Bayar makanan atau transportasi langsung dari aplikasi tanpa membuka mobile banking.
- Marketplace: Bayar belanja sekaligus memilih PayLater atau cicilan saat checkout.
- Travel platform: Bayar tiket sekaligus membeli asuransi perjalanan dalam satu platform.
Sederhananya, embedded finance membuat layanan keuangan hadir di tempat pelanggan membutuhkannya.
Baca Juga: Payment Gateway untuk Mobile Apps: Panduan Integrasi dan Tips Memilihnya
Mengapa Embedded Finance Menjadi Peluang Bisnis?
Perubahan perilaku konsumen menjadi salah satu pendorong utama.
Pelanggan kini terbiasa melakukan berbagai aktivitas dalam ekosistem digital. Mereka mengharapkan proses yang cepat, praktis, dan minim perpindahan platform.
Bagi bisnis, kondisi ini menciptakan peluang untuk menjadikan layanan keuangan sebagai bagian dari pengalaman pelanggan sekaligus sumber nilai tambah.
Ada setidaknya tiga alasan mengapa embedded finance menarik untuk diperhatikan.
1. Customer experience menjadi lebih seamless
Setiap tambahan langkah dalam proses transaksi berpotensi menciptakan friction.
Embedded finance memungkinkan pembayaran atau layanan finansial terintegrasi langsung dengan alur utama sebuah platform. Hasilnya, pelanggan tidak perlu berpindah aplikasi hanya untuk menyelesaikan kebutuhan finansial.
Bagi bisnis digital, pengalaman yang lebih seamless dapat membantu menciptakan customer journey yang lebih sederhana.
2. Membuka sumber pendapatan baru
Embedded finance tidak hanya berkaitan dengan kemudahan transaksi.
Ketika layanan finansial menjadi bagian dari sebuah platform, perusahaan dapat menciptakan produk atau model bisnis baru melalui layanan seperti payment, lending, insurance, atau financial management.
Artinya, perusahaan non-keuangan memiliki peluang untuk memperluas value proposition tanpa harus berubah menjadi institusi keuangan sepenuhnya.
Model ini biasanya melibatkan kolaborasi dengan bank, fintech, payment service provider, atau perusahaan teknologi yang menyediakan infrastruktur finansial.
3. Data dapat membantu bisnis memahami pelanggan
Transaksi finansial menghasilkan berbagai data yang dapat membantu bisnis memahami pola penggunaan produk dan perilaku pelanggan.
Namun, pemanfaatan data finansial harus dilakukan dengan memperhatikan regulasi, keamanan, privasi, serta persetujuan pengguna.
Di sinilah kemampuan teknologi dan tata kelola menjadi sama pentingnya dengan inovasi produk.
Peluang Embedded Finance di Indonesia
Payment gateway adalah teknologi yang menghubungkan bisnis, pelanggan, dan penyedia pembayaran agar transaksi digital dapat diproses dengan aman.
Sederhananya, payment gateway bekerja sebagai “jembatan” yang meneruskan informasi pembayaran dari pelanggan ke pihak yang memproses transaksi, lalu mengirimkan kembali status pembayaran ke bisnis.
Baca Juga: Mengenal Payment Gateway: Definisi, Fungsi, dan Keuntungannya
Bagaimana Cara Kerja Payment Gateway?
Secara umum, prosesnya berlangsung dalam beberapa tahap:
- Pelanggan memilih metode pembayaran saat checkout, seperti kartu, virtual account, e-wallet, atau QRIS.
- Payment gateway meneruskan data transaksi secara aman ke pihak yang relevan untuk diproses.
- Sistem memvalidasi dan memproses pembayaran sesuai metode yang dipilih.
- Status transaksi dikirim kembali ke bisnis, apakah berhasil, gagal, atau masih dalam proses.
Seluruh proses ini berlangsung di balik layar. Bagi pelanggan, pengalaman yang terlihat hanyalah checkout dan konfirmasi pembayaran.
Baca Juga: Payment Gateway untuk Bisnis: Panduan Lengkap
Bagaimana Payment Gateway Mendukung Embedded Finance?
Di sinilah payment gateway menjadi salah satu fondasi penting embedded finance. Agar layanan keuangan dapat “ditanamkan” ke dalam platform, bisnis membutuhkan infrastruktur yang mampu menghubungkan platform mereka dengan berbagai sistem pembayaran secara seamless.
Payment gateway menyediakan konektivitas tersebut melalui API dan integrasi pembayaran, sehingga bisnis tidak perlu membangun koneksi ke setiap metode pembayaran dari awal.
Hasilnya, pembayaran dapat menjadi bagian natural dari customer journey, langsung di website, aplikasi, marketplace, atau platform bisnis yang digunakan pelanggan.
Dengan kata lain, embedded finance menciptakan pengalaman finansial yang terintegrasi, sementara payment gateway membantu menyediakan infrastruktur agar pengalaman pembayaran tersebut dapat terjadi.
Payment Gateway sebagai Fondasi Embedded Finance
Pertumbuhan ekosistem pembayaran digital Indonesia memberikan fondasi yang menarik bagi perkembangan embedded finance.
Bank Indonesia mencatat transaksi pembayaran digital mencapai 5,22 miliar transaksi pada Mei 2026, tumbuh 28,14% secara tahunan. Pada periode yang sama, transaksi QRIS tumbuh 95,10% secara tahunan.
Pertumbuhan tersebut menunjukkan bahwa pembayaran digital semakin terintegrasi dengan aktivitas ekonomi sehari-hari.
Bagi pelaku bisnis, peluang embedded finance dapat muncul dari berbagai sektor.
E-commerce dan marketplace
Marketplace dapat mengintegrasikan pembayaran, refund, pembiayaan, hingga layanan finansial bagi seller ke dalam satu ekosistem.
Semakin banyak aktivitas pelanggan yang terjadi dalam platform, semakin besar pula peluang untuk menghadirkan layanan finansial yang relevan pada titik yang tepat.
SaaS dan platform bisnis
Software yang digunakan bisnis sehari-hari juga memiliki peluang besar.
Misalnya, software accounting dapat mengintegrasikan pembayaran invoice atau pembayaran supplier. Platform POS dapat menghubungkan transaksi dengan layanan keuangan untuk merchant.
Dengan begitu, software tidak hanya membantu bisnis mencatat transaksi, tetapi juga membantu mereka menjalankan transaksi tersebut.
Travel dan hospitality
Industri travel memiliki customer journey yang panjang dan melibatkan banyak transaksi.
Payment, refund, cicilan, asuransi perjalanan, hingga pengelolaan dana dapat menjadi bagian dari ekosistem digital yang sama.
Embedded finance memungkinkan layanan finansial tersebut ditawarkan ketika pelanggan memang membutuhkannya, misalnya ketika melakukan pembayaran atau membeli tiket.
Platform untuk UMKM
UMKM merupakan area lain yang potensial.
Platform yang sudah digunakan UMKM untuk berjualan dapat mengintegrasikan pembayaran, invoice, pencatatan transaksi, atau akses pembiayaan ke dalam satu pengalaman.
Dengan demikian, layanan finansial tidak lagi berdiri sendiri, tetapi menjadi bagian dari tools yang memang digunakan UMKM untuk menjalankan bisnis.
Kesimpulan
Embedded finance membuka peluang bagi bisnis untuk menghadirkan layanan keuangan yang lebih praktis dan terintegrasi dalam customer journey. Dengan infrastruktur pembayaran yang tepat, bisnis dapat mengurangi friction sekaligus menciptakan pengalaman transaksi yang lebih seamless.
Sebagai payment gateway, Faspay membantu bisnis menerima berbagai metode pembayaran dalam satu integrasi.
Yuk, kunjungi Faspay sekarang dan daftarkan bisnis Anda sebagai merchant untuk mendapatkan solusi payment gateway terbaik yang aman, cepat, dan terpercaya!
