Faspay Blog
Cari tahu tentang tips bisnis online, teknologi pembayaran, pemasaran digital, dan segala yang ingin diketahui tentang Faspay
Acquiring bank adalah bank atau lembaga keuangan yang bekerja sama dengan merchant untuk memungkinkan bisnis menerima pembayaran, khususnya melalui kartu debit dan kartu kredit.
Dalam ekosistem pembayaran, acquiring bank berperan dalam menerima dan meneruskan informasi transaksi untuk diproses melalui jaringan pembayaran hingga dana dapat diterima oleh merchant.
Ketika pelanggan melakukan pembayaran menggunakan kartu, transaksi tersebut tidak langsung berpindah dari rekening pelanggan ke rekening bisnis. Ada beberapa pihak yang terlibat dalam prosesnya, mulai dari merchant, payment gateway atau payment processor, acquiring bank, jaringan kartu, hingga issuing bank.
Lalu, bagaimana sebenarnya peran acquiring bank dalam sebuah transaksi? Apa bedanya dengan issuing bank dan payment gateway? Simak penjelasannya berikut ini.
Baca Juga: Mengenal Payment Gateway: Pengertian, Manfaat, dan Keuntungannya
Apa Itu Acquiring Bank?
Acquiring bank adalah bank atau lembaga keuangan yang menyediakan layanan penerimaan pembayaran kepada merchant. Pihak ini sering disebut juga sebagai acquirer atau merchant acquirer.
Secara sederhana, acquiring bank membantu menghubungkan merchant dengan jaringan pembayaran sehingga bisnis dapat menerima transaksi dari pelanggan.
Dalam transaksi kartu, acquiring bank dapat berperan dalam proses seperti:
- Menerima informasi transaksi dari merchant atau penyedia layanan pembayaran.
- Meneruskan transaksi melalui jaringan pembayaran.
- Berkomunikasi dengan pihak yang menerbitkan kartu pelanggan.
- Membantu proses settlement agar dana transaksi dapat diterima oleh merchant.
Namun, struktur pemrosesan pembayaran dapat berbeda tergantung metode pembayaran, infrastruktur yang digunakan, serta pihak-pihak yang terlibat dalam transaksi.
Singkatnya: Acquiring bank adalah pihak yang berada di sisi merchant dalam ekosistem pembayaran dan membantu memungkinkan merchant menerima pembayaran dari pelanggan.
Apa Fungsi Acquiring Bank?
Acquiring bank memiliki beberapa fungsi penting dalam proses penerimaan pembayaran. Berikut beberapa di antaranya.
1. Memungkinkan Merchant Menerima Pembayaran
Salah satu fungsi utama acquiring bank adalah membantu merchant terhubung dengan infrastruktur pembayaran.
Melalui kerja sama dengan acquiring bank atau mitra penyedia layanan pembayaran, merchant dapat menerima transaksi menggunakan metode tertentu, seperti kartu debit atau kartu kredit.
2. Memproses Informasi Transaksi
Ketika pelanggan melakukan pembayaran, informasi transaksi perlu dikirim dan diverifikasi sebelum transaksi dapat disetujui.
Acquiring bank berperan dalam sisi penerimaan pembayaran dengan membantu meneruskan informasi transaksi melalui jaringan pembayaran yang relevan.
Proses ini memungkinkan sistem pembayaran untuk mengetahui apakah transaksi dapat dilanjutkan atau perlu ditolak.
3. Menjadi Penghubung Merchant dengan Jaringan Pembayaran
Acquiring bank membantu merchant terhubung dengan ekosistem pembayaran yang lebih luas.
Dalam transaksi kartu, prosesnya dapat melibatkan jaringan seperti Visa atau Mastercard, sebelum permintaan transaksi diteruskan ke pihak yang menerbitkan kartu pelanggan.
Karena itu, acquiring bank memiliki peran penting dalam membangun konektivitas antara merchant dan sistem pembayaran.
4. Mendukung Proses Settlement Dana
Setelah transaksi berhasil diproses, dana perlu melalui proses penyelesaian atau settlement sebelum diterima oleh merchant.
Acquiring bank dapat berperan dalam proses penyelesaian tersebut sesuai dengan mekanisme, perjanjian, dan sistem pembayaran yang digunakan.
Waktu dana diterima merchant dapat berbeda-beda tergantung metode pembayaran dan pengaturan layanan yang digunakan.
5. Membantu Pengelolaan Risiko Transaksi
Dalam sistem pembayaran, setiap transaksi memiliki potensi risiko, termasuk transaksi tidak sah, fraud, atau dispute.
Karena itu, pihak yang terlibat dalam penerimaan dan pemrosesan pembayaran dapat menerapkan proses manajemen risiko, seperti verifikasi merchant, monitoring transaksi, serta mekanisme penanganan dispute sesuai ketentuan yang berlaku.
Bagaimana Cara Kerja Acquiring Bank?
Untuk memahami peran acquiring bank, mari lihat contoh sederhana ketika pelanggan melakukan pembayaran menggunakan kartu.
Secara umum, alurnya dapat digambarkan sebagai berikut:
Pelanggan → Merchant → Payment Gateway/Processor → Acquiring Bank → Jaringan Pembayaran → Issuing Bank
Setelah itu, respons transaksi akan dikirim kembali melalui sistem hingga merchant menerima status transaksi.
Berikut penjelasannya.
1. Pelanggan Melakukan Pembayaran
Pelanggan melakukan pembayaran melalui website, aplikasi, atau mesin pembayaran milik merchant.
Misalnya, pelanggan memasukkan informasi kartu untuk membeli produk secara online.
2. Informasi Transaksi Dikirim untuk Diproses
Informasi pembayaran kemudian dikirim melalui infrastruktur pemrosesan pembayaran yang digunakan merchant.
Pada transaksi online, proses ini dapat melibatkan payment gateway atau payment processor yang berfungsi membantu mengirimkan data transaksi secara aman untuk diproses.
3. Transaksi Diteruskan ke Acquiring Bank
Informasi transaksi kemudian diteruskan melalui pihak-pihak dalam sistem pembayaran, termasuk acquiring bank yang berada di sisi merchant.
Acquiring bank membantu meneruskan permintaan transaksi ke jaringan pembayaran yang relevan.
4. Jaringan Pembayaran Meneruskan Permintaan ke Issuing Bank
Jaringan pembayaran kemudian meneruskan permintaan transaksi ke issuing bank, yaitu bank atau lembaga keuangan yang menerbitkan kartu atau instrumen pembayaran milik pelanggan.
Issuing bank akan melakukan pemeriksaan berdasarkan informasi transaksi, seperti:
- Apakah kartu atau instrumen pembayaran valid.
- Apakah transaksi memenuhi proses otorisasi.
- Apakah terdapat alasan untuk menyetujui atau menolak transaksi.
5. Transaksi Disetujui atau Ditolak
Setelah proses otorisasi dilakukan, issuing bank mengirimkan respons transaksi.
Respons tersebut kemudian diteruskan kembali melalui jaringan pembayaran dan pihak-pihak yang terlibat hingga merchant menerima status transaksi.
6. Dana Melalui Proses Settlement
Apabila transaksi berhasil, dana akan melalui proses clearing dan settlement sesuai dengan mekanisme sistem pembayaran yang digunakan sebelum akhirnya tersedia untuk merchant.
Proses transaksi kartu memang melibatkan beberapa pihak sekaligus. Itulah sebabnya bisnis biasanya menggunakan infrastruktur pembayaran dari penyedia yang dapat membantu menyederhanakan proses penerimaan pembayaran.
Apa Perbedaan Acquiring Bank dan Payment Gateway?
Acquiring bank dan payment gateway juga sering dianggap sebagai hal yang sama. Padahal, keduanya memiliki fungsi yang berbeda.
Acquiring bank berhubungan dengan penerimaan pembayaran dari sisi merchant dalam ekosistem perbankan dan jaringan pembayaran.
Sementara itu, payment gateway merupakan teknologi atau infrastruktur yang membantu mengirimkan informasi pembayaran dari merchant ke pihak-pihak yang memproses transaksi.
Sebagai gambaran:
- Payment gateway membantu menghubungkan sistem checkout merchant dengan infrastruktur pemrosesan pembayaran.
- Acquiring bank berperan dalam sisi merchant untuk mendukung penerimaan dan pemrosesan transaksi melalui sistem pembayaran yang relevan.
- Issuing bank berada di sisi pelanggan dan menerbitkan instrumen pembayaran yang digunakan untuk melakukan transaksi.
Karena setiap pihak memiliki fungsi berbeda, satu transaksi pembayaran dapat melibatkan lebih dari satu layanan atau institusi.
Ilustrasi Sederhana
Bayangkan sebuah bisnis memiliki toko online.
Ketika pelanggan melakukan pembayaran:
- Pelanggan melakukan checkout di website.
- Payment gateway menerima dan mengirimkan informasi transaksi melalui sistem yang aman.
- Transaksi diteruskan melalui infrastruktur pembayaran.
- Acquiring bank membantu proses transaksi dari sisi merchant.
- Jaringan pembayaran meneruskan permintaan transaksi.
- Issuing bank melakukan otorisasi.
- Status transaksi dikirim kembali ke merchant.
Dengan kata lain, payment gateway bukan pengganti acquiring bank. Keduanya dapat menjadi bagian dari satu ekosistem transaksi dengan fungsi yang berbeda.
Kesimpulan
Acquiring bank adalah bank atau lembaga keuangan yang membantu merchant menerima dan memproses transaksi pembayaran.
Bersama payment gateway, payment processor, jaringan pembayaran, dan issuing bank, acquiring bank menjadi bagian penting dalam ekosistem pembayaran.
Untuk memudahkan bisnis menerima berbagai metode pembayaran tanpa harus terhubung ke setiap sistem secara terpisah, Faspay menyediakan solusi payment gateway dengan satu integrasi untuk berbagai kebutuhan pembayaran bisnis.
Yuk, kunjungi Faspay sekarang dan daftarkan bisnis Anda sebagai merchant untuk mendapatkan solusi payment gateway terbaik yang aman, cepat, dan terpercaya!
